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2021不查征信的小额贷款500元小额借款解你燃眉之急!

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目前我国的失信被执行人数量确实比较多,截至目前,我国累计被列入失信被执行人名单已经超过1,500万人,当前还在执行当中的失信被执行超过650万,相当于在100个人当中就有一个人曾经被列入失信被执行人名单,这个比例还是有点高的。
那为什么最近几年失信被执行人越来越多,如何化解这个局面呢?
 
我们先来看一下为什么失信被执行人越来越多。
 
最近几年失信被执行人之所以越来越多,从实际情况来看,导致失信越来越多的,我认为主要有以下几个原因。
 
1、借钱越来越方便。
 
这几年时间随着各种借贷平台的不断出现,大家借钱的渠道越来越多,很多人没钱了首先想到的往往是去各种贷款渠道借钱。
 
但是很多人在借钱的时候,并没有根据自己的实际情况去处理,也没有考虑自己实际的还款能力,只要能借到钱的地方都尽量多借一点,结果导致很多借款到期之后都没法正常偿还。
 
最后很多人都被债权人起诉到法院,而在法院判决书下来之后,如果大家没有按照法院判决书执行,那随时有可能被法院列入失信被执行人名单,到时很多活动都会受到影响。
 
2、很多人信用意识比较薄弱。
 
在现代社会,信用对于大家来说是非常重要的,这是一笔无形的财富,目前大家在做很多事情,比如申请贷款,申请车贷,房贷,申请信用卡,都会用到征信报告,但是很多人对于征信的维护意识并不是很强。
 
比如有些人在借钱之后并没有按期还款,即便贷款到期了,他们有能力偿还也刻意不还,类似这种人还是比较多的,甚至有些人标榜着凭能力借的钱为什么要还?
 
从实际情况来看,真正被列入失信被执行人名单的往往都是这些有能力执行而拒不执行的人,也就是说在债务到期之后他们有钱或者名下有相关的资产可以用于偿还债务,但是他们就是不还,甚至通过刻意藏匿、转移或者低价转卖资产等方式来躲避债务催收。
 
如果这些人有能力偿还债务而刻意不偿还,那随时有可能被法院列入失信被执行人名单。
 
3、总体经营环境不好。
 
最近几年各行各业竞争非常激烈,利润越来越低,很多企业有可能扛不过市场竞争的压力而倒闭了,特别是随着各大电商的不断崛起,还有社区团购的不断崛起,这些大的平台对实体店的冲击是比较大的,因此很多实体店,特别是零售店倒闭的可能性比较大,一旦这些实体店倒闭了,很多人的债务就没法偿还了。
 
4、创业失败的人比较多。
 
过去几年时间创业热潮席卷全国,很多人不管自己有没有能力,不管自己有没有资源都纷纷投入到创业大军当中,但是在众多创业大军当中,10个人创业真正能够成功的也就那么一两个,大多数人都是以失败告终,在这些人创业失败之后就留下一屁股债务,结果没能力偿还的。
 
5、有些地方片面使用失信被执行人名单
 
按照目前我国有关法律规定,并不是说所有欠钱不还的人一定被列入失信被执行人员名单,只有那些有能力而拒不偿还的人,才应该被列入失信被执行人名单。
 
假如一个人欠下债务之后,法院通过追查系统追查两次,确实没有发现相关财产可以执行的,那是不会被列入失信被执行人名单的,或即便被列入失信被执行人名单的也要在三个工作日之内把它清除掉。
 
但是目前很多地方在实际执行的过程当中,并没有认真去核实被执行人到底有没有偿还能力,反正借钱不还的统统列入失信被执行人名单当中,结果导致很多不应该被列入黑名单的人也被列入黑名单了。
 
也正因为各种各样的原因,所以导致过去几年我国失信被执行人名单的人数越来越多,而且每年仍然以较快的速度在增长。
我已经被法院判为老赖,按月还信用卡的分期还有必要继续还款吗?
 最近几年时间,因为贷款信用卡各种债务还不上,被对方起诉到法院,然后成为失信被执行名单的人并不在少数,截至目前我国累计被列入失信被执行人名单的人数已经超过1,500万,当前还在执行当中的人数已达到600万以上。
而一旦被列入失信被执行人名单之后,很多活动都会受到影响,比如不能买房,不能买车,不能乘坐高铁,飞机;子女不能就读贵族学校;不能入住三星级以上酒店;不能新建、扩建或者高档装修房屋;不得旅游、度假;不得支付高额保费;不能进行高消费等等,这是非常郁闷的一件事情。
 
也正因为失信被执行人后果比较严重,所以正常情况下,法院在审理案件的过程当中,对于失信被执行人的操作都是非常谨慎的,一般情况下即便大家被银行起诉到法院了,也不一定会被法院列入失信被执行人名单,如果被法院列入失信被执行人名单,一般是大家存在拒不履行的行为。
 
在这我们先来给大家普及一下,什么叫失信被执行人名单。
 
所谓失信被执行人名单,简单来说就是法院判决书下来之后,你有能力执行而拒不执行,然后法院就会把你列入到法院的限制名单当中,这样你很多活动都会受到限制。
 
但是大家要弄清一个概念,被执行人和失信被执行人完全是两回事。
 
所谓失信被执行人,它必须符合一定的条件,简单来说就是被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并具有《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的,执行法院将根据申请执行人的申请或依职权决定将该被执行人纳入失信被执行人名单,并通过中国执行信息公开网予以公布。
 
而根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定:
 
被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒:
 
(一)有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;
 
(二)以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;
 
(三)以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;
 
(四)违反财产报告制度的;
 
(五)违反限制消费令的;
 
(六)无正当理由拒不履行执行和解协议的。
 
从这条法律规定可以看出,列入失信被执行人名单是有前提条件的,简单来说就是你有能力执行法律的文书,而主观上拒绝不执行。
 
如果在法院判决书下来之后,大家确实没有能力偿还银行的贷款或者信用卡账单,那一般情况下,法院是不会将大家列入失信被执行人名单的,即便银行申请将当事人列入失信被执行人名单了,但大家也可以提出反驳意见。
 
因为根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第十条第(四)款规定:终结本次执行程序后,通过网络执行查控系统查询被执行人财产两次以上,未发现有可供执行财产,且申请执行人或者其他人未提供有效财产线索的,人民法院应当在三个工作日内删除失信信息。
 
这意味着如果你被法院列入失信被执行人名单之后,你本身确实没有能力偿还这些债务,比如你的工资收入比较低,根本不足以偿还银行的各项贷款和信用卡账单,那可以向法院提出申请解除失信被执行人名单,只要法院通过内部追查系统追查你确实没有任何财产可以执行的,法院一般都会解除的。
 
我们再来看一下被列入失信被执行人名单之后,信用卡是否有必要继续偿还。
 
很多人被银行起诉到法院之后就容易产生一些极端的情绪,特别是被法院列入失信被执行人名单之后,很多人都觉得反正已经被法院列入失信被执行名单了,所以自己征信基本上就完蛋了,所以没有必要偿还其他银行信用卡账单,干脆破罐子摔到底。
 
其实这种想法要不得,前面我们也提到了,法院将大家列入失信被执行人名单并不会永远列入,只要大家能够提供证据大家确实没有能力偿还,那是可以要求法院解除名单的。
 
如果大家信用卡欠款之后就彻底不还,一分钱也不还进去,还刻意躲避银行的催收,那就有可能构成信用卡恶意透支,而一旦构成恶意透支达到5万块钱以上,就有可能构成信用卡诈骗罪。
 
而法院在判定你是否属于恶意透支的时候,有一个重要的参考依据,就是你是否以非法占有为目的。
 
评判非法占有为目的,有6个标准:
 
(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
 
(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
 
(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
 
(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
 
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
 
(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。
 
如果大家信用卡逾期之后,不配合银行进行催收,一分钱也不还进去,就有可能被认定为以非法占有为目的,到时就构成信用卡恶意透支。
 
但如果大家在信用卡欠款之后积极配合银行的各项催收,而且尽自己最大的能力还一些钱进去,不管是按最低额还款或者还几百块钱或者分期还款,只要还钱进去就说明你从主观上并不存在恶意透支的行为,这样就不会判为信用卡诈骗罪。
 
所以在信用卡逾期之后,不管大家有没有能力偿还,都千万不要躲避银行的催收,而是要尽自己最大能力还一些钱进去,哪怕还几十块钱都可以,这样至少可以给自己留一条后路。
  那如何解决失信被执行人名单越来越多的这种局面呢?
 
按照目前的实际情况来看,并没有很好的解决方案,但如果真正要解决这种局面,我觉得可以参考几点做法。
 
1、控制信贷投放。
 
过去几年,随着各大贷款平台的不断出现,大家借钱的渠道越来越多,借钱的门槛越来越低,结果导致很多人很容易都能够借到钱,但是很多人借的钱跟他的收入能力和偿还能力都是不匹配的,所以才导致很多人出现逾期。
 
所以想要从源头上来杜绝欠钱不还越来越多的局面,就应该控制信贷的投放,加强对各种借贷平台的监管,要求各大平台必须严格按照监管部门的要求对借款人进行审核,不符合条件的坚决不能放款。
 
另外要严厉打击各种高利息的网贷以及民间借贷,因为这些高利贷以及民间借贷的存在,其实是导致很多人债务越滚越大的重要原因,比如有些企业因为经营遇到一些短期的流动性紧张就去借这些民间借贷,但是这些民间借的利息是非常高的,短期就可能产生非常高的利息,特别是在借款到期没法偿还之后,会面临很高的罚息,结果导致一个正常的企业被这些民间高利贷给搞跨的。
 
所以想要减少失信被执行名单,我认为加大对民间借贷以及各种高利率网贷的整顿是非常有必要的。
 
当然对应的,也应该让更多的中小微企业能从银行等正规金融机构借到钱。
 
2、积极宣传信用常识。
 
现在很多人的信用意识仍然比较淡薄,借钱之后即便自己有能力偿还也不还,很多人都以为即便不还对自己也没有什么影响,实际上这是对信用理解比较差的表现。
 
所以想要让大家自己还钱,提高大家信用意识,那就应该加强信用常识的宣传,让信用意识深入到每个人的心里面,真正打造一个良好的信用社会。
 
3、避免滥用失信被执行的名单。
 
目前被列入失信被执行人名单的人很多,但这里面我认为有些人是不应该被列入的,但是很多地方在实际执行的过程当中,不分实际情况纷纷将欠钱不还的人列入失信被执行人名单,我认为这个有点滥用了,所以对于各地方法院的实际情况要加强监管,要让法院认真按照法律的要求去执行,而不是随意将被执行人列入失信被执行人名单当中。
银行贷款过桥有什么风险吗?
过桥贷款,对这个名词很多人可能都比较陌生,很多人第1次听到过桥贷款,有可能是在《人民的名义》这部电视剧里面听到的,在这部剧里面,商人蔡成功向山水集团借了5,000万的过桥贷款,用企业的股权质押,日息达到4‰,原来约定6天就还款,但因为到期没有法偿还,结果山水集团就被人给收了。
事实上过桥贷款并不是在电视剧里面才有,在现实当中过桥贷款是非常普遍的,很多企业都有可能使用过桥贷款,比如我们在信贷行业从业多年就见过很多企业贷款到期没法偿还,然后申请过桥贷款的。
 
那过桥贷款到底是什么意思呢?
 
过桥贷款其实就是在企业的贷款到期之后没法偿还,然后向担保公司借一笔钱过渡一下,等银行重新把贷款审批下来,再用于还担保公司的钱,从而避免企业贷款出现逾期。
 
说得通俗一点,就是欠款到期了,银行在屁股后面追着你,这时候遇到了一条河(逾期危险),如果你没法成功渡过这条河,那就会掉进湍急的河水里面去(逾期出现违约金、影响信用),这时候你就得找一座桥到河对岸去,这样才能上岸,要不然就会掉进河里面去,但是想过桥没那么容易,毕竟人家建造这座桥是有成本的,所以你得交一定的过桥费,就像我们开车过桥也要收费一样,只要能成功渡河,那就可以暂时有一段时间的安全。
 
下面我们简单来普及一下过桥贷款的一些细节。
 
1、过桥贷款参与主体
 
过桥贷款一般有三个参与主体,一个是企业或者个人,这是借款的主体;
 
第2个是银行或者其他信贷机构,但目前真正愿意做过桥贷款的,基本上主要针对银行贷款,其他民间借贷很多公司不愿意做;
 
第3个是过桥资金出资方,过桥贷款就要有一个过桥资金,这个过桥资金可以是一些担保公司,也可以是一些普通的企业,关键只要大家要能找到这个钱,别人也愿意出。
 
2、过桥贷款的费用。
 
目前过桥贷款的费用比较高昂,都是按日计息的,每日利息大概在1.5‰~3‰不等,具体要看过交贷款的金额以及过交贷款企业的资质,如果金额比较大而且资质比较好,价格就相对比较低一些,如果企业本身资质比较差,有可能日息会达到3‰以上。
 
而过桥贷款的期限一般在5天到10天之间,所以一个过桥周期要支付的费用是非常高昂的,如果过桥费用日息是2‰,然后办理时间是一个星期,那么总体费用就达到1.4%,1,000万的资金一个星期就要支付14万块钱。
 
3、过桥贷款的流程。
 
过桥贷款的流程是比较严谨的,一般情况下出资方(担保公司)会提前跟银行沟通好,再深入对企业进行调查之后,认为银行确实会给这个企业放款,这样担保公司才会愿意垫资。
 
担保公司确认银行确实能够放款的情况下,先由银行对企业进行尽调,在银行确保能够放款的前提下,由担保公司跟欠款人签订过桥贷款协议,然后担保公司帮欠款人把欠银行的钱还清,企业支付相应的过桥费用。
 
在欠款人的钱还清之后,银行就可以进件进行审批,审批完成之后,如果成功放款了,这个钱就会直接打给担保公司,然后过桥就完成了。
 
4、过桥贷款的好处。
 
过桥贷款如果顺利,无论是对于借款人还是对银行或者担保公司来说都是有好处的。
 
对于借款人来说,借款到期没法正常偿还,通过过桥之后可以正常偿还银行的贷款,避免出现逾期和罚息,也避免企业的流动资金受到影响。
 
对银行来说,企业通过过桥贷款避免出现逾期,从而也可以减少银行的坏账;
 
而对于担保公司来说,他们做过桥贷款也可以收取一定的手续费,所以大家都很高兴。
 
5、过桥贷款潜在的风险。
 
在现实当中并非所有过桥贷款都能够顺利进行,其实也存在一定的风险,这里面最大的风险就是银行抽贷。
 
比如有些银行在企业贷款到期没法偿还,银行就做出承诺说只要做过桥之后贷款就可以正常发放,但真正等企业找到过桥资金把原来的钱还进去之后,银行就可能反悔不发放贷款了。
 
如果银行没法正常发放贷款,那么客户所借的过桥资金就没法正常偿还,这样他们就会面临非常高昂的资金成本,毕竟过桥贷款的资金成本是非常高的,日息2‰左右,年化利率高达73%左右。
 
假如银行抽贷了,那么过桥贷款就得由企业自己偿还,如果企业没法偿还就要面临每日高昂的利息,如果借了一千万的过桥资金,日利率2‰,那么光是每月的利息就达到60万块钱,这是相当恐怖的。
 
所以在做过桥贷款的时候,不论是担保公司还是企业,都必须认真跟银行沟通好,在确保银行能够继续发放贷款的前提下,才选择做过桥贷款,要不然就不要经易做,宁愿逾期也不要做。

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